Você já pensou em investir no fundo de previdência? Já pensou no seu futuro? A aposentadoria pode parecer algo distante, mas em um “piscar de olhos”, aparece.
É nela que os fundos de previdência privada aparecem, onde o investidor aplica seu dinheiro e, durante sua aposentadoria, recebe o que havia investido.
No entanto, o fundo de previdência não é tão simples como se parece. Para aplicá-lo, é crucial que o investidor saiba como ele funciona inteiramente.
Por isso, neste artigo, a Tradestars irá explicar como funciona o fundo de previdência, para que serve e seus grandes benefícios. Vamos começar? Então boa leitura!
Leia também: Como planejar a aposentadoria: guia prática para ter um futuro financeiramente saudável!
O que é um fundo de previdência?
O fundo de previdência privada é um tipo de investimento voltado para o longo prazo, com o objetivo de acumular recursos para aposentadoria.
Nele, acontece a captação de recursos de diversos investidores, que são gerenciados por uma instituição financeira, como um banco ou gestora de investimentos.
Os recursos aplicados pelos investidores são utilizados em uma variedade de ativos financeiros, como ações, títulos públicos, títulos privados e muitos outros.
Tudo isso para multiplicar e render o dinheiro dos investidores quando eles decidirem a hora de resgatar suas aplicações.
Por isso, o objetivo financeiro do fundo de previdência é garantir um alto retorno financeiro ao longo do tempo, de forma a garantir uma renda complementar ao investidor.
Como funciona uma previdência privada?
O fundo de previdência privada funciona através da captação de recursos de inúmeros investidores, onde o dinheiro é aplicado em ativos diversos.
No entanto, existem dois tipos de fundos de previdência privada, sendo o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Os fundos de previdência são uma alternativa eficaz para quem deseja planejar financeiramente a aposentadoria, sem passar por perrengues financeiros.
Porém, esse é um tipo de investimento como qualquer outro, onde existem riscos, podendo gerar consequências de perdas, mas também ganhos.
Tipos de fundos de previdência
Antes de investir em fundos de previdência privada, é essencial que o investidor conheça suas variações, como o PGBL e o VGBL. Vamos conhecer um pouco mais sobre cada um? Veja a seguir!
PGBL
O PGBL é um tipo de fundo de previdência privada que tem a possibilidade de dedução das contribuições feitas ao fundo da base de cálculo do Imposto de Renda (IR).
Ou seja, o valor das contribuições pode ser abatido do imposto devido, até o limite de 12% da renda bruta anual tributável do investidor.
Esse incentivo fiscal é interessante para investidores que utilizam o modelo completo de declaração do Imposto de Renda.
No entanto, é válido destacar que o benefício fiscal do PGBL acontece apenas no momento da contribuição, ou seja, o imposto será pago sobre o valor acumulado no momento do resgate ou recebimento do benefício.
Por isso, o PGBL é interessante para investidores que possuem uma expectativa de renda tributável no futuro menor do que a atual, já que o benefício fiscal é mais vantajoso.
VGBL
O VGBL é outro tipo de fundo de previdência privada que, ao contrário do PGBL, não oferece a possibilidade de dedução das contribuições da base de cálculo do IR.
Dessa maneira, as contribuições feitas ao VGBL não podem ser utilizadas para reduzir o imposto devido no momento da declaração do IR.
No entanto, uma das principais vantagens do VGBL é que o imposto incide apenas sobre os rendimentos auferidos no momento do resgate, e não sobre o valor total acumulado.
Além disso, o VGBL tem a possibilidade de escolha do regime de tributação no momento da contratação do plano, onde o investidor pode optar entre o regime regressivo e progressivo.
Inclusive, esse tipo de fundo de previdência também oferece a flexibilidade na escolha dos beneficiários em caso de falecimento do titular do plano.
Leia também: Estratégias de investimento: conheça seus tipos e como aplicá-las
Planos abertos e planos fechados: entenda a diferença
A previdência privada oferece duas principais modalidades aos investidores: previdência fechada e previdência aberta.
Na previdência privada fechada é aceito apenas pessoas que integram um determinado grupo, geralmente vinculado a uma empresa ou conglomerado.
Nesse sistema, prejuízos ou superávits são distribuídos entre os participantes do plano. Além disso, a portabilidade só permite a transferência de recursos do plano para um novo empregador ou outro plano de previdência complementar privada aberta.
Já a previdência aberta, está disponível para todos, podendo ser contratada por qualquer cidadão interessado.
Os profissionais autônomos frequentemente optam por planos abertos. Por isso, algumas empresas também encaminham seus funcionários para esse tipo de plano.
As entidades de previdência complementar aberta podem ser organizadas como Sociedades Anônimas (com fins lucrativos) ou sob a forma de sociedades civis, ou fundações (sem fins lucrativos).
Quanto rende o fundo de previdência?
A rentabilidade da previdência privada pode variar de acordo com o plano escolhido, a gestão dos fundos e as condições do mercado.
Separamos alguns exemplos de rentabilidade líquida (já livre de impostos, taxas e inflação) para investimentos de R$ 1.000 mensais durante 25 anos.
- Tesouro IPCA + 2045: Projeção líquida de R$ 663.617,47.
- Previdência Renda Fixa (rendimento de 5,78% ao ano): Projeção líquida de R$ 659.102,29.
- Previdência Multimercado (rendimento de 8,49% ao ano): Projeção líquida de R$ 985.856,47.
No entanto, a rentabilidade pode variar de acordo com seu plano. Por isso, juntamente com sua instituição financeira, faça o monitoramento de rentabilidade.
Além disso, lembre-se que é crucial considerar o seu perfil de risco, objetivos financeiros e prazo de investimento ao avaliar o rendimento e a tributação da previdência privada.
Confira as vantagens em aderir um fundo de previdência
Mas afinal, quais são as vantagens de aderir a um fundo de previdência? Existem inúmeros benefícios em investir em fundo de previdência privada.
Antes de você começar a investir no fundo de previdência privada, separamos alguns benefícios da aplicação. Veja a seguir!
Portabilidade de investimentos
A portabilidade de investimentos é uma vantagem significativa ao aderir a um fundo de previdência.
Ela permite que você transfira seus recursos de um plano para outro, seja dentro da mesma instituição financeira ou entre diferentes entidades.
Isso é especialmente útil quando suas necessidades ou objetivos mudam ao longo do tempo.
A portabilidade oferece flexibilidade, permitindo ajustes conforme sua situação financeira e expectativas de retorno.
Além disso, ao migrar para um plano mais vantajoso, você pode otimizar seus investimentos e buscar melhores rendimentos.
Previsibilidade
A previsibilidade é uma das principais vantagens de aderir a um fundo de previdência.
Ao investir nesse tipo de plano, você tem uma perspectiva clara sobre como seus recursos serão aplicados e como o montante acumulado pode crescer ao longo do tempo.
Geralmente, os fundos de previdência seguem estratégias de investimento mais conservadoras, o que proporciona maior estabilidade e previsão de rendimentos.
Essa segurança é especialmente relevante para quem busca planejar sua aposentadoria com tranquilidade e sem surpresas desagradáveis.
Benefícios em deduções fiscais
Os benefícios em deduções fiscais são um atrativo importante ao aderir a um fundo de previdência.
No caso do PGBL, você pode deduzir até 12% da sua renda tributável anual no Imposto de Renda.
Essa dedução reduz o valor do imposto a pagar, proporcionando uma economia significativa.
É uma estratégia inteligente para quem busca otimizar sua carga tributária e, ao mesmo tempo, investir para o futuro.
No entanto, lembre-se de consultar um profissional especializado para avaliar a melhor opção de acordo com o seu perfil e objetivos financeiros.
Segurança e estabilidade financeira
Por fim, optar pelos fundos de previdência privada oferece segurança e estabilidade, uma vez que esses são os pilares desse tipo de investimento.
Essa modalidade permite o acúmulo de recursos ao longo prazo, garantindo um futuro mais tranquilo durante o período de aposentadoria.
Além disso, investindo em fundos de previdência privada, você constrói uma reserva mais sólida, protegendo-se contra incertezas econômicas e flutuações do mercado.
A estabilidade proporcionada pela previdência privada é especialmente relevante para quem busca uma aposentadoria mais segura e tranquila.
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Conclusão
O fundo de previdência é uma aplicação essencial para os indivíduos que se preocupam com a tranquilidade do seu futuro.
Muitas pessoas pensam que investir na aposentadoria só é válido quando se tornarem idosos. No entanto, pode ser até tarde demais.
Por isso, não deixe para depois para fazer o seu fundo de previdência privada. Quanto antes aplicar seu dinheiro, mais rendimentos terá em seu futuro.
Porém, para ter um futuro promissor com o fundo de previdência, é essencial estudar como funciona a aplicação e contar com uma instituição financeira de confiança.
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Especialista em macroeconomia, finanças e investimentos no exterior, Alessandro Bam é Head do setor Educacional da TradeStars, o maior ecossistema de investidores da América Latina. Antes de se tornar responsável por todo o setor de ensino da empresa – que envolve desde desenvolvimento técnico e criação de conteúdo até o ensino dos fundamentos necessários para operar no mercado financeiro -, no entanto, muito se passou em sua trajetória profissional e pessoal.
