Saber como calcular a rentabilidade de um investimento é uma questão crucial para quem busca maximizar seus ganhos e tomar decisões financeiras acertadas.
Se você não sabe, não se preocupe, neste conteúdo vamos dar boas dicas sobre o assunto.
Algumas opções de investimentos possuem alta rentabilidade, mas também é importante entender os outros custos relacionados, especialmente a inflação no período aplicado.
Continue a leitura e confira o que é a rentabilidade de um investimento e como calcular!
O que é rentabilidade de um investimento?
A rentabilidade é a taxa de retorno de um investimento em porcentagem. Peguemos como exemplo um investimento com rentabilidade de 7% ao ano, por exemplo.
Ela pode ser dividida entre rentabilidade real e rentabilidade nominal.
Quando falamos em rentabilidade nominal, trata-se da rentabilidade que o investimento apresenta em um período, sem o desconto da inflação.
Alguns investidores consideram que houve ganhos em um investimento, só porque a rentabilidade aumentou. Mas se a taxa de inflação do período foi maior, então na verdade, não foi um investimento tão bom assim, porque houve perda do poder de compra.
Já a rentabilidade real corresponde ao resultado percentual do patrimônio descontada a inflação.
A maioria dos investimentos possui taxas e cobrança de impostos e todos eles são afetados pela inflação. Então, para saber a rentabilidade real de um investimento, precisamos estar cientes dela e incluí-la no cálculo.
Qual a diferença entre rentabilidade e rendimento?
Rentabilidade e rendimento são comumente usados como sinônimos, mas existem diferenças entre os dois conceitos.
Enquanto a rentabilidade representa a taxa percentual de valorização em um período, o rendimento é simplesmente o número que indica o valor de ganhos ou perdas com o investimento.
Por exemplo, enquanto a rentabilidade de um investimento de 1.000 reais é de 10% ao ano, o rendimento neste período será de 100 reais.
Qual a importância de analisar a rentabilidade na hora de investir?
Calcular a rentabilidade de um investimento é importante para quem busca maiores rendimentos, já que ambos estão relacionados e influenciam nos resultados financeiros de um investidor.
Conhecer como funciona a rentabilidade de um ativo também é essencial para saber se a carteira de investimentos e a estratégia adotada estão sendo rentáveis ao longo do tempo.
Mas a rentabilidade não é o único fator a ser analisado. Outra condição essencial a ser considerada é a segurança de um investimento, que deve se adequar ao perfil do investidor.
Então, por mais que a promessa de uma rentabilidade maior pareça vantajosa, também é preciso considerar a segurança e, por fim, a liquidez. Afinal, quanto maior a facilidade de transformar esse ativo em dinheiro menores os riscos.
Leia também: Entenda a relação entre risco e retorno nos investimentos e saiba como melhorar resultados
Como calcular a rentabilidade de um investimento?
A maior parte dos investimentos de renda fixa rende juros compostos, ou seja, juros sobre juros, o que é bastante atrativo para o investidor.
Neste caso, o valor final (M) corresponde à taxa de juros (i) + 1, elevado ao tempo de aplicação (t), multiplicado pelo valor aplicado inicialmente (C).
O resultado é a seguinte fórmula: M = C * (1 + i)^t
No entanto, essa é a maneira de calcular o rendimento bruto sem a inflação. Para considerá-la é preciso usar a seguinte fórmula: (1 + rendimentos) ÷ (1 + inflação) – 1.
Rentabilidade na renda fixa e na renda variável
Na renda fixa, a rentabilidade influencia no rendimento e ele pode ser previsível desde o início, seja o valor exato ou aproximado.
Já na renda variável não é possível saber exatamente seus rendimentos, mas é possível calcular a rentabilidade passada do investimento.
Dessa maneira imagine que uma ação comprada valorizou após um ano. A fórmula é a seguinte:
(Preço atual ÷ Preço anterior) * 100 – 100
Dessa maneira, basta aplicar na fórmula o preço que ela está valendo (atual) e o preço pago inicialmente (anterior).
O que é prazo de retorno e como calculá-lo?
O prazo de retorno é um indicador muito usado nas empresas e no mercado financeiro.
Também chamado de payback time, ele pode ser usado para saber o período necessário para recuperar o investimento e também para descobrir o momento ideal de sair de uma aplicação.
Payback = Investimento inicial ÷ Ganho do investimento
O resultado será o tempo do retorno em determinado período.
Como avaliar a rentabilidade de uma empresa?
A rentabilidade é um indicador que pode ser usado tanto para investimentos quanto para empresas e outros tipos de retorno.
Ela é medida em porcentagem e o resultado é a divisão entre o lucro e o investimento realizado, vezes 100. Essa é a fórmula:
lucro líquido ÷ investimentos x 100.
Quais os principais indicadores de rentabilidade?
Três indicadores de rentabilidade auxiliam o empreendedor a visualizar o quão rentável é a sua empresa. São eles:
- ROI – Retorno Sobre Investimento;
- ROE – Retorno Sobre Capital;
- ROA – Retorno Sobre Ativos.
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Qual a diferença entre lucratividade e rentabilidade?
Quando falamos de empresas, é importante diferenciar lucratividade e rentabilidade.
O percentual de lucratividade é a comparação do lucro final com o faturamento e serve para saber se a empresa consegue cobrir os custos, e também gerar uma margem de lucro.
Já a rentabilidade é uma comparação entre o lucro final com os investimentos realizados pela empresa.
E aí, conseguiu entender como calcular a rentabilidade de um investimento?
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Conclusão
Compreender como calcular a rentabilidade de um investimento é essencial para orientar escolhas financeiras e maximizar ganhos.
Vimos que a rentabilidade nem sempre é o que parece, pois para sabermos a real rentabilidade a inflação deve ser descontada.
Além disso, pudemos entender que rentabilidade e o rendimento, apesar de muitas vezes tratados como sinônimos, são conceitos diferentes que se relacionam.
Além dos investimentos, a rentabilidade também é um conceito muito utilizado nas empresas e no cálculo de outros retornos.
