Você sabe o que é taxa Selic e como ela funciona? Em poucas palavras, esse é um dos instrumentos monetários do Brasil que rege a economia brasileira.
Se você não sabe o que é taxa Selic está na hora de atualizar seus conhecimentos e entender de uma vez por todas como ela funciona.
A taxa Selic é a taxa principal e básica de juros do Brasil e serve como referência para inúmeras operações financeiras no país.
Quando pensamos em Selic, a massa brasileira pensa em inflação, mas ela não está apenas relacionada a isso.
Então, neste artigo, a Tradestars irá explicar de uma vez por todas o que é taxa Selic e sua importância para o Brasil. Vamos começar? Então, boa leitura!
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O que é a taxa Selic?
A taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela é determinada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que é parte do Banco Central do Brasil, e serve como referência para inúmeras operações financeiras.
No entanto, a taxa Selic é utilizada como instrumento de controle da inflação e como referência para diversas transações financeiras, como:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Aplicações em Renda Fixa.
Por exemplo, quando o COPOM decide aumentar a taxa Selic, isso geralmente tem efeito desestimulante no consumo e no investimento.
Por outro lado, quando o COPOM reduz a taxa da Selic, isso pode estimular a atividade econômica e tornar o crédito mais acessível e barato.
Ou seja, a taxa Selic é uma ferramenta importante da política monetária brasileira, sendo usada para regular a atividade econômica e controlar a inflação.
A origem do termo Selic
O termo Selic é uma abreviação de “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”. O Selic é uma plataforma operada pelo Banco Central do Brasil.
Seu objetivo é facilitar a liquidação e a custódia de operações financeiras entre instituições financeiras no país.
A taxa Selic foi criada em 1979 como uma taxa média ponderada das taxas de juros usada em operações de empréstimos entre instituições financeiras que ocorrem nesse sistema.
Ao longo dos anos, a taxa Selic evoluiu para se tornar a taxa básica de juros da economia brasileira, sendo referência para diversas operações financeiras.
Qual é a taxa Selic hoje?
O COPOM, em dezembro de 2023, decidiu baixar a taxa básica de juros da economia brasileira novamente.
Por isso, atualmente, o valor da taxa Selic é 11,25% ao ano, ou seja, obteve uma redução de 0,50 p.p comparada à última taxa.
Antes da última mudança da taxa, o Copom havia decidido que a Selic seria 11,75% ao ano. A seguir, veja a tabela oficial da Receita Federal sobre a taxa Selic:
| Mês/Ano | 2022 | 2023 | 2024 |
| Janeiro | 0,73% | 1,12% | 0,97% |
| Fevereiro | 0,76% | 0,92% | 0,80% |
| Março | 0,93% | 1,17% | |
| Abril | 0,83% | 0,92% | |
| Maio | 1,03% | 1,12% | |
| Junho | 1,02% | 1,07% | |
| Julho | 1,03% | 1,07% | |
| Agosto | 1,17% | 1,14% | |
| Setembro | 1,07% | 0,97% | |
| Outubro | 1,02% | 1,00% | |
| Novembro | 1,02% | 0,92% | |
| Dezembro | 1,12% | 0,89% |
É válido ressaltar que a tabela pode sofrer alterações, por isso é importante você sempre conferir no site oficial do governo brasileiro.
Qual o impacto da Selic no dia a dia?
A taxa Selic é a taxa de juros básica e principal de inúmeras operações financeiras no Brasil, por isso ela impacta diretamente no cotidiano do brasileiro. Os principais impactos são:
- Empréstimos e Financiamentos: Mudanças na Taxa Selic afetam diretamente as taxas de juros de empréstimos e financiamentos. Quando a Selic aumenta, os juros tendem a subir, encarecendo o crédito e tornando os empréstimos mais caros;
- Investimentos: A Taxa Selic influencia os rendimentos de diversos investimentos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e fundos de investimento. Quando a Selic sobe, os rendimentos desses investimentos também tendem a aumentar, e vice-versa.
- Inflação: A política de juros do Banco Central, muitas vezes refletida na Taxa Selic, tem como objetivo controlar a inflação. Taxas de juros mais altas podem ajudar a conter a inflação ao desestimular o consumo e os investimentos, enquanto taxas mais baixas podem estimular a economia.
- Câmbio: Mudanças na Taxa Selic podem influenciar as taxas de câmbio, uma vez que afetam os fluxos de capital e investimentos estrangeiros no país. Por exemplo, aumentos na Selic podem atrair investidores estrangeiros em busca de maiores retornos, o que pode fortalecer a moeda local em relação a outras moedas.
Portanto, a Taxa Selic tem um impacto direto no cotidiano do brasileiro e também das empresas, afetando o custo do crédito e até o retorno dos investimentos.
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E nos investimentos, como a Selic impacta?
Para você entender melhor como a taxa Selic afeta os investimentos, trouxemos alguns exemplos para você. Veja!
Quando a taxa Selic aumenta
Nos investimentos de Renda Fixa, como títulos públicos do Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa, oferecem rendimentos maiores quando a taxa Selic está maior.
Isso acontece porque os investimentos são geralmente atrelados à taxa básica de juros, então o aumento na Selic significa maiores retornos para o investidor
No entanto, para a Renda Variável, como ações, não é o mesmo cenário. Os rendimentos das ações podem ser menos interessantes em relação ao da Renda Fixa.
Quando a taxa Selic diminui
Agora, quando a taxa Selic diminui, os ativos de Renda Fixa tendem a diminuir os rendimentos dos investimentos.
Isso acontece porque como os ativos são atrelados a taxa de juros básica, quando a Selic diminui, os rendimentos também caem.
No entanto, os investimentos em renda fixa de prazos mais longos podem sofrer menos impactos, pois podem manter as taxas de juros contratadas anteriormente.
Por outro lado, a queda na taxa Selic pode tornar os investimentos em renda variável mais atrativos em comparação aos de renda fixa.
Conclusão
Agora você já sabe o que é taxa Selic de uma vez por todas e poderá aplicar seu conhecimento em cada operação financeira que realizar.
Lembre-se, a taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil, portanto, ela estará presente em inúmeras operações financeiras, inclusive em alguns investimentos.
Por isso, antes de realizar um financiamento, empréstimo ou aplicação financeira, estude a taxa Selic para saber se o momento certo.
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Especialista em macroeconomia, finanças e investimentos no exterior, Alessandro Bam é Head do setor Educacional da TradeStars, o maior ecossistema de investidores da América Latina. Antes de se tornar responsável por todo o setor de ensino da empresa – que envolve desde desenvolvimento técnico e criação de conteúdo até o ensino dos fundamentos necessários para operar no mercado financeiro -, no entanto, muito se passou em sua trajetória profissional e pessoal.
