Quanto rende o Tesouro Direto? Confira os títulos e exemplos

O Tesouro Direto é uma possibilidade mais acessível e segura de investimento, que permite a aquisição de títulos públicos por investidores individuais. Mas quanto rende o Tesouro Direto?

Entender essa logística é essencial para maximizar o retorno dos investimentos e alcançar as metas financeiras estabelecidas.

Por isso, neste artigo explicaremos o que é e como funciona o Tesouro Direto, bem como os títulos disponíveis para investimento. 

Também mostraremos exemplos práticos para você calcular o rendimento de forma realista.

Vamos lá?

Tesouro Direto: O que é e como funciona?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que consiste na venda de títulos públicos para pessoas físicas por meio digital. 

Ele foi criado em 2002 pelo Governo Federal, como uma maneira de captar recursos para financiar a dívida pública e permitir que haja investimento diretamente em títulos governamentais.

Em termos mais simples, é como se você emprestasse dinheiro para o Governo ao comprar um título para receber o valor acrescido de juros no futuro. 

Então, o Governo pode utilizar esse dinheiro investido para realizar diversas atividades, como financiar projetos, pagar despesas de diversos setores e gerenciar a dívida pública.

Para comprar títulos, é necessário ter:

• cadastro em uma corretora de valores ou banco habilitado;
• fornecer documentos (CPF, comprovante de residência, de renda e outros);
• conta corrente vinculada à sua conta de investimento;
• cadastro no Tesouro Direto;
• escolher os títulos que deseja comprar;
• determinar o valor que deseja investir.

Essa é uma visão geral de como funciona o Tesouro Direto, visto como um dos melhores investimentos para iniciantes.

Mas é fundamental conhecer mais sobre o rendimento do programa e os títulos disponíveis para garantir decisões informadas.

Então, prossiga a leitura para entender mais!

Quais os títulos disponíveis no Tesouro Direto?

Para saber quanto rende o Tesouro Direto é importante conhecer os títulos disponíveis, porque cada um tem características próprias que impactam diretamente na rentabilidade do investimento.

Dito isso, conheça os principais títulos disponíveis:

Tesouro Selic

Esse título é pós-fixado, isto é, o rendimento dele está atrelado à taxa Selic. Ele oferece menor volatilidade em comparação com títulos pré-fixados.

Além disso, é mais recomendado para quem procura liquidez imediata, já que o resgate pode ser feito a qualquer momento.

Tesouro Prefixado

Ao contrário do pós-fixado, o pré tem a taxa de retorno definida no momento da compra, igual o exemplo hipotético que utilizamos anteriormente neste conteúdo.

Por ter essa característica, esse título oferece maior previsibilidade nos rendimentos, uma vez que a pessoa física já tem conhecimento da rentabilidade no vencimento do título.

Neste sentido, é uma opção de investimento mais indicada para quem procura segurança quanto aos rendimentos.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ tem o rendimento associado ao Índice Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), como o nome bem sugere, mais uma taxa de juros real fixa.

Ele é recomendado para pessoas físicas que querem preservar o poder de compra por um período e se proteger contra variações na inflação.

Tesouro Educa+

Esse tesouro é direcionado ao financiamento de despesas no campo educacional. Ele é vinculado ao Tesouro IPCA+ e possibilita que os recursos sejam destinados para a educação.

Sendo assim, é mais indicado para quem quer custear gastos que têm relação com a educação.

Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ integra a nova linha de títulos do Tesouro Nacional e foi concebido para atender especificamente aqueles que almejam incrementar sua renda durante a aposentadoria. 

O objetivo desse tesouro é posicionar o título como uma opção para complementar a Previdência Privada.

Em suma, esses são os principais títulos disponíveis e eles influenciam de forma direta na pergunta sobre quanto rende o Tesouro Direto. 

Quanto rende o Tesouro Direto?

A rentabilidade do Tesouro Direto é determinada pela maneira como o título foi originalmente emitido.

Em títulos prefixados, o rendimento é estabelecido no momento da aquisição dele. 

Por exemplo, ao adquirir um título com uma taxa de rendimento de 11% ao ano, aproximadamente o da taxa Selic em 2023, você receberá essa taxa anualmente sobre o valor investido até a data de vencimento do título.

Vamos considerar esse exemplo hipotético de um título prefixado com uma taxa de 11% ao ano para entender quanto rende o Tesouro Direto:

Quanto rende 1.000 reais no Tesouro Direto

Se eu investir 1.000 reais no Tesouro Direto, quanto rende? Neste caso, ao considerar que o título escolhido possui uma taxa de rendimento de 11% ao ano, o rendimento anual seria:

1.000 x 0,11 = 110 reais. 

É importante ressaltar que esse cálculo é simplificado, ou seja, desconsidera impostos ou taxas de custódia.

Quanto rende 10 mil reais no Tesouro Direto

Ao seguir a mesma lógica de um título com taxa de rendimento de 11% ao ano, o rendimento anual de um investimento de 10 mil reais seria:

10.000 x 0,11 = 1,1 mil reais.

Quanto rende 50 mil reais no Tesouro Direto

Para um investimento de 50 mil reais nessa mesma situação hipotética, o rendimento seria:

50.000 x 0,11 = 5,5 mil reais.

Quanto rende 100 mil reais no Tesouro Direto

E quanto rende 100 mil no Tesouro Direto? Nas mesmas condições de taxa de rendimento de 11% ao ano, seria:

100.000 x 0,11 = 11 mil reais.

Tem Imposto de Renda no Tesouro Direto?

Sim, as pessoas físicas que investem no Tesouro Direto precisam pagar o Imposto de Renda, porém ele é descontado de maneira automática no resgate ou vencimento do título.

Ou seja, a tributação é feita sem que o investidor precise se preocupar com pagamentos mensais de impostos ao longo do período de investimento. 

Então, o desconto automático do Imposto de Renda no Tesouro Direto ocorre no momento em que o investidor resgata seus recursos ou no vencimento do título.

Leia também: Como começar a investir dinheiro: guia para iniciantes

Qual o melhor título do Tesouro Direto?

Direto ao ponto, não existe um único título do Tesouro Direto que seja considerado o melhor, porque a escolha dependerá das suas metas financeiras, perfil de risco e horizonte de investimentos.

Portanto, além de saber quanto rende o Tesouro Direto e os títulos disponíveis, você precisa considerar essas questões que citamos.

Por exemplo, se você tem objetivos de curto prazo, o Tesouro Selic pode ser uma boa escolha, porque liquidez imediata e menor volatilidade.

Agora, caso você queira uma proteção contra a inflação, o Tesouro IPCA+ talvez seja a escolha mais adequada.

De qualquer forma, é de suma importância buscar capacitações especializadas para tomar decisões informadas, que estejam alinhadas com os seus objetivos.

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Conclusão

Neste artigo, explicamos quanto rende o Tesouro Direto e destacamos a importância de escolher os títulos que melhor se alinhem aos seus objetivos financeiros, perfil de risco e horizonte de investimentos. 

Como reforçamos agora no final, não existe um título único considerado o melhor, porque cada um atende a diferentes necessidades e expectativas.

Ao compreender as características específicas de cada tipo de título, como liquidez, volatilidade e indexação, você está mais preparado para tomar decisões de investimento informadas. 
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