Investir no futuro dos filhos é uma das maiores preocupações dos pais. Afinal, quem não quer garantir uma boa educação e uma vida confortável para os pequenos?
No entanto, com tantas opções de investimentos disponíveis no mercado, como escolher a melhor para o seu filho? Aliás, você sabia que crianças podem investir em ativos?
Isso mesmo! Os investimentos podem começar desde cedo, mas claro de uma maneira mais simples e segura.
Para você começar a investir no futuro seu filho, neste texto vamos mostrar as melhores opções de acordo com seu perfil e objetivos.
Vamos começar? Então, boa leitura!
Leia também: Título de Renda Variável: descubra as oportunidades deste tipo de investimento e comece a investir!
Por que planejar investimentos para os filhos?
Planejar investimentos para os filhos é uma maneira de garantir um futuro mais seguro e próspero para eles, além de ensinar sobre educação financeira desde cedo.
Então, existem inúmeras alternativas de investimento para os filhos, que variam de acordo com o perfil, o objetivo e o prazo dos pais. Alguns benefícios desse tipo de investimento são:
- Fornecer uma base econômica sólida, que possa ajudá-los a enfrentar desafios financeiros no futuro, como pagar a faculdade, comprar um imóvel, abrir um negócio ou se aposentar;
- Ajudar a criar um patrimônio que eles possam utilizar quando atingirem a idade adulta, seja para realizar seus sonhos ou para ter mais liberdade e autonomia financeira;
- Ensinar sobre educação financeira, mostrando a importância de poupar, investir, diversificar e controlar os gastos, além de desenvolver hábitos e valores relacionados ao dinheiro.
Parte do futuro do seu filho está em suas mãos. Então, o que você faz no presente afetará diretamente o futuro do seu pequeno.
Por isso, se você deseja que o futuro da sua criança seja sem tantos obstáculos, comece a investir a longo prazo agora.
Dicas para começar a investir para filhos
Mas afinal, quais são as dicas para começar a investir para filhos? Para ajudá-lo nessa caminhada, trouxemos dicas valiosas para você começar a jornada. Veja a seguir!
1. Comece a investir cedo
Uma das dicas mais importantes para investir para os filhos é começar o quanto antes. Quanto mais cedo você investir, mais tempo o dinheiro renderá.
Além disso, você poderá aproveitar o poder dos juros compostos, que fazem com que os rendimentos sejam reinvestidos e gerem mais rendimentos.
Por exemplo, se você investir R$ 1.000 por mês em um investimento que rende 1% ao mês, ao final de 18 anos você terá R$ 757 mil.
2. Defina objetivos específicos para o investimento
Outra dica essencial para investir para os filhos é definir objetivos claros e realistas para o investimento.
Você deve saber para que você está investindo, qual é o valor que você quer alcançar e em quanto tempo você quer chegar lá.
Isso ajudará a escolher os melhores investimentos para cada objetivo e a acompanhar o seu progresso.
3. Escolha investimentos alinhados aos objetivos
Depois de definir os seus objetivos, você deve escolher os investimentos que mais se adequam a eles.
Por isso, você deve levar em conta três fatores principais: risco, rentabilidade e liquidez. A rentabilidade é o quanto o investimento rende ao longo do tempo.
Em geral, há uma relação inversa entre esses fatores: quanto maior o risco, maior a rentabilidade e menor a liquidez, e vice-versa.
Por isso, você deve balancear esses fatores de acordo com o seu perfil de investidor e o seu horizonte de tempo.
Por exemplo, se o seu objetivo é de longo prazo, você pode assumir mais risco e buscar mais rentabilidade, investindo em ações, fundos imobiliários ou fundos de ações.
Mas se o seu objetivo é de curto prazo, você deve priorizar a segurança e a liquidez, investindo em títulos públicos, CDB ou fundos de renda fixa.
4. Abra uma conta no nome do seu filho (mesmo menor de idade)
Uma dica que pode facilitar o seu planejamento é abrir uma conta de investimento no nome do seu filho, mesmo que ele seja menor de idade. Isso pode trazer algumas vantagens:
- Evitar o pagamento de imposto de renda sobre os rendimentos, já que os menores de idade são isentos até o limite de R$ 1.903,98 por mês;
- Evitar o pagamento de imposto sobre transmissão causa mortis e doação (ITCMD), que incide sobre a transferência de bens e direitos entre pais e filhos;
- Incentivar a educação financeira do seu filho, que poderá acompanhar o crescimento do seu patrimônio e aprender sobre investimentos.
Para abrir uma conta no nome do seu filho, você precisa ser o seu representante legal e apresentar os documentos dele e os seus, como RG, CPF, comprovante de residência, etc.
Você também precisa escolher uma instituição financeira que aceite menores de idade, como bancos, corretoras ou plataformas de investimento.
Qual o melhor investimento para criança?
Agora que você já sabe como começar a investir para seu filho, está na hora de conhecer as melhores opções de investimento para o pequeno. Conheça a seguir!
Renda variável ou renda fixa?
A primeira coisa que você deve decidir é se você quer investir em renda variável ou renda fixa.
A renda variável é aquela que não tem um retorno garantido, mas que pode oferecer ganhos maiores no longo prazo.
Já a renda fixa é aquela que tem um retorno previsível, mas que pode ser menor do que a inflação ou a taxa básica de juros.
A escolha entre uma ou outra depende do seu perfil de investidor, do seu objetivo e do seu horizonte de tempo.
Em geral, quanto mais jovem é a criança, mais tempo ela tem para investir e mais risco ela pode assumir.
Por isso, muitos especialistas recomendam investir em renda variável para os filhos, desde que se tenha uma estratégia bem definida e uma boa diversificação.
Previdência Privada
A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo, que visa garantir uma renda complementar na aposentadoria.
Ela funciona como uma poupança, em que você faz contribuições mensais ou esporádicas, e depois resgata o valor acumulado ou recebe uma renda mensal.
Existem dois tipos de previdência privada: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
A previdência privada pode ser uma boa opção para investir para os filhos, se você tiver uma renda alta e quiser aproveitar o benefício fiscal do PGBL.
Ou então, se você quiser garantir uma renda futura para eles, sem se preocupar com a gestão dos recursos.
No entanto, você deve ficar atento às taxas de administração, de carregamento e de saída, que podem comprometer a rentabilidade do plano.
Além disso, você deve escolher entre os regimes de tributação regressivo ou progressivo, que definem a alíquota de imposto de renda que será cobrada no resgate ou no recebimento.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite comprar e vender títulos públicos pela internet, a partir de R$ 30.
Os títulos públicos são dívidas que o governo emite para financiar suas atividades, e que pagam juros aos investidores.
Existem três tipos de títulos públicos: os prefixados, os pós-fixados e os híbridos, sendo que:
- Prefixados: têm uma taxa de juros definida no momento da compra, e pagam o valor nominal mais os juros na data de vencimento.
- Pós-fixados: têm uma rentabilidade atrelada a um indicador, como a taxa Selic ou o IPCA, e pagam o valor nominal mais os juros na data de vencimento.
- Híbridos: têm uma parte prefixada e uma parte pós-fixada, e pagam juros semestrais e o valor nominal na data de vencimento.
O Tesouro Direto pode ser uma boa opção para investir para os filhos, se você quiser uma aplicação segura, de baixo custo e com boa rentabilidade.
No entanto, você deve ficar atento ao prazo de vencimento dos títulos, que pode ser longo, e à marcação a mercado, que pode gerar perdas se você vender os títulos antes do vencimento.
Além disso, você deve escolher entre os tipos de títulos de acordo com o seu objetivo e o seu perfil de risco.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento de renda fixa, em que você empresta dinheiro para um banco e recebe juros em troca.
O CDB pode ter uma rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida, dependendo do tipo de contrato.
- CDB prefixado: tem uma taxa de juros definida no momento da compra, e paga o valor investido mais os juros na data de vencimento.
- CDB pós-fixado: tem uma rentabilidade atrelada a um indicador, como o CDI ou o IPCA, e paga o valor investido mais os juros na data de vencimento.
- CDB híbrido: tem uma parte prefixada e uma parte pós-fixada, e paga o valor investido mais os juros na data de vencimento.
O CDB pode ser uma boa opção para investir para os filhos, se você quiser uma aplicação simples, de baixo risco e com boa rentabilidade.
No entanto, você deve ficar atento ao prazo de vencimento do CDB, que pode ser longo, e à liquidez do CDB, que pode ser baixa.
Ações
“Ações?! Mas como assim?” Isso mesmo! As ações também podem ser uma ótima alternativa para investimento para seus filhos.
As ações podem ser uma boa opção para investir para os filhos, se você quiser uma aplicação de alto risco e alto retorno, e se você tiver uma visão de longo prazo.
No entanto, você deve ficar atento à volatilidade, que pode gerar perdas no curto prazo, e à diversificação das ações, que pode reduzir o risco e aumentar o potencial de ganho.
Além disso, escolha as ações de acordo com a qualidade das empresas, o seu potencial de crescimento, a sua geração de caixa, o seu pagamento de dividendos, entre outros critérios.
Fundos de investimentos imobiliários (FIIs) e Fiagros
Por fim, os fundos de investimentos imobiliários (FIIs) e os fundos de investimento em participações em atividades agropecuárias (Fiagros) são uma ótima alternativa.
Eles são tipos de investimentos coletivos, em que você compra cotas de um fundo que investe em imóveis ou em atividades agropecuárias, respectivamente.
Os fundos podem investir em imóveis físicos, como edifícios, shoppings, galpões, etc., ou em títulos e valores mobiliários ligados ao setor imobiliário, como:
- Letras de crédito imobiliário (LCI);
- Certificados de recebíveis imobiliários (CRI);
- Cotas de outros FIIs;
Já os Fiagros são fundos que investem em atividades agropecuárias ou em títulos relacionados ao setor agropecuário, como:
- Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
- Cotas de outros Fiagros.
Eles permitem que o investidor tenha acesso ao agronegócio, com um valor inicial baixo e com liquidez na bolsa de valores.
Por isso, investir em FIIs e Fiagros pode ser uma forma de planejar o futuro dos filhos, pois são aplicações de longo prazo, que podem gerar uma renda passiva e acompanhar a inflação.
Conclusão
Planejar o futuro dos filhos é uma ação que todos os pais deveriam pensar, uma vez que parte do futuro deles está nas mãos dos próprios.
Por isso, uma maneira de facilitar a vida adulta do seu filho é investindo em ativos que renderão muito bem a longo prazo.
Portanto, para começar a investir no futuro de seus filhos, opte por ativos mais seguros que tenham uma boa resposta ao longo do tempo.
Além disso, respeite o seu perfil de investimento, não se arrisque em investimentos que prometem grandes retornos, mas o risco é extremamente alto.
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